一、终身守护的保障型险种
在人生的漫长旅程中，我们都需要一种持久的保障，因此保障型险种应运而生。这类险种主要包括终身寿险、定期寿险和两全保险（生死两全险）。
终身寿险，其保障伴随人的一生。无论何时身故，均可获得赔付。这种险种不仅具有保障功能，还兼具储蓄特性。其中，增额终身寿险的形式特别受到关注，它的保额会按照复利增长，且支持减保取现，为投资者带来稳定的回报，例如内部收益率（IRR）可达到3.48%。
定期寿险，为特定时间段提供身故风险保障。在这个固定期限内，如果被保险人出现身故，将给予赔付。但需要注意的是，这种险种没有保费返还功能。
两全保险，也称为生死两全险，它结合了身故和生存保障。在保障期内，如果发生身故，将赔付保险金；如果生存至期满，则会返还满期金。养老保险是其特殊形式，既具有养老储备功能，又涵盖身故保障。
二、年金型险种：稳定现金流的守护者
年金型险种主要是为了在约定的时间提供稳定的生存金。这种险种的主要形式是年金保险。年金保险会在约定的时间（如退休后）定期给付生存金，可以终身领取或固定期限领取。例如，某些年金保险在60岁后每月可领取1.5万元。
三、专项险种：灵活选择与专注守护
除了上述两种主要类型，还有其他专项险种，如生存保险和增额终身寿险。
生存保险，只在被保险人存活至约定期限时给付保险金，期间身故则不赔付。
增额终身寿险，其保额和现金价值会逐年复利增长。这种险种支持灵活减保或保单贷款，既有保障功能，也兼顾资金的灵活性。
险种分类说明：
人寿保险以被保险人的生存或死亡为给付条件，与健康险（如重疾险、医疗险）和意外险（如特定意外伤害险）属于不同类别。年金险主要强调长期稳定现金流，为纪律性养老提供保障。而增额寿险则更侧重于资金的灵活支配，可以在应急或投资补位时提供灵活的资金支持。
以上分类涵盖了人寿保险的主要形态，我们在选择保险产品时，需要结合自身保障需求和资金规划来进行选择。每一款险种都有其独特的特点和适用场景，选择适合自己的保险产品，是保障自己和家人未来安全的重要一步。
