一、稳健起步：低风险配置策略
让我们从基础配置开始，为您的资金规划一个稳健的起步。想象一下，您将15万元投入到3年期的大额存单中，享受稳定的利率回报，同时再拿出5万元购买5年期国债，得到国家信用背书的安全保障。这样的组合既能保证资金的安全，又能获得稳定的收益。预计年收益约为6,640元。
采用期限滚存策略，将资金分为不同期限的定期存款，构建每年均有资金到期的流动性循环体系。这样既能保证资金的灵活性，又能最大化收益。
二、中低风险：寻求更多机会
在稳健的基础上，我们可以进一步寻求更高的收益。一种策略是将一部分资金投入到固收+理财组合中。其中一部分资金配置银行大额存单或国债，一部分投入债券基金或短债基金，还有一部分持有红利指数基金。这样的组合预计年收益在5,000到8,800元之间。您也可以考虑阶梯式智能存款，既灵活又收益可观。
三、增效策略：提高收益与流动性管理
流动性管理是关键，我们建议保留3-6个月生活费的应急资金存放货币基金中。使用大额存单转让功能应对突发资金需求。为了进一步提高收益，您可以优先考虑城商行或农商行的大额存单，以及活用国债逆回购。这些策略都能在一定程度上提高您的收益。
四、风险控制：分散与通胀对冲
在投资过程中，风险控制同样重要。遵循分散原则，避免单一资产配置。对抗通胀侵蚀，配置不低于30%的权益类资产。这样既能降低风险，又能对抗通胀。
五、平衡配置：一个具体的示例
让我们以一个平衡型配置为例。将一部分资金配置到大额存单或国债中，一部分投入债券基金，一部分投入指数基金，还有一部分存放到货币基金中。这样的组合既能保证资金的流动性，又能获得稳定的收益，预计年化收益约3.8%-5.2%。建议每年定期检视组合，根据市场利率环境调整固收与权益比例。这样的配置适合长期投资周期。
通过合理的资产配置和风险控制，我们能够在保证资金安全的获得稳定的收益。希望这些策略能够帮助您在理财之路上更加顺利。
