一、提前还贷的步骤与须知
你是否在考虑提前偿还贷款？如果你已经做出了决定，那么这里有一些关键的步骤和需要注意的事项。
第一步：核查合同条款
在开始提前还贷之前，你需要通过农行APP查看你的贷款合同中的"提前还款限制条款"。特别注意合同中关于违约金的条款。根据2025年的新规，商业贷款还款满1年后提前还款可免违约金，但公积金贷款可能会有一定的手续费，大约在0.5%-1%之间。了解这些条款能帮助你做出更明智的决策。
第二步：计算精确金额
你需要知道你还需要偿还多少本金。可以使用银行官网或第三方计算器（如幸福房贷计算器）来进行计算。剩余本金的计算公式为：剩余本金 = 贷款总额 - 已还本金。如果你计划多次提前还款，还可以对比不同方案以节省更多的利息。
第三步：选择最佳时机
对于等额本息还款的人来说，建议在还款周期的前三分之一操作提前还款。对于等额本金还款的人，建议在还款周期的前四分之一操作。特别是对于那些已经还了超过三分之一等额本金的人，剩余利息占比已经不足20%，提前还款的意义相对较小。
二、2025年的计算器功能概览
在2025年，各种计算器工具可以帮助你更好地管理你的贷款。这些计算器不仅可以帮助你计算贷款详情，还可以模拟分阶段提前还款，生成节省利息的明细报表。综合计算器支持等额本息/本金、部分/全部还款、月供或期限调整等多种选项。利率对比功能还内置了2025年5月的LPR数据（1年期3.0%，5年期3.5%）及公积金利率，为你的决策提供参考。
三、避坑指南
在考虑提前还贷时，有一些坑需要避免。如果房贷利率大于3.3%（无风险收益+1%），那么提前还贷可能更划算。对于公积金贷款利率低于2.6%的人、有稳定投资渠道且收益高于4.5%的人以及已经还了超过三分之一等额本金的人，提前还贷可能并不是最佳选择。完成还款后，应立即截图保存电子回单，并在3个工作日后核查征信是否更新。
通过这些步骤和指南，你可以更好地理解提前还贷的流程和注意事项，做出更明智的决策。利用现代的计算器工具，你可以更轻松地管理你的贷款，节省利息支出。
